POS机国家干预（国家对pos机的管理规定）

本文目录一览：

• 1、推销pos机违法吗
• 2、央行放大招！今天起，POS机自己刷卡 将被严打！支付宝微信转账笔数受限！
• 3、用POS机虚构交易自己刷卡 违反国家什么规定？
• 4、卖pos机犯法吗
• 5、pos机犯法吗
• 6、pos机销售国家打压吗

推销pos机违法吗

【法律分析】：办pos机不违法，但如果拿着pos机去恶意自己刷卡 是违法的。根据相关法律规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，扰乱市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

【法律依据】：《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》第十二条 违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

【温馨提示】

以上回答，仅为当前信息结合本人对法律的理解做出，请您谨慎进行参考！

如果您对该问题仍有疑问，建议您整理相关信息，同专业人士进行详细沟通。

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央行放大招！今天起，POS机自己刷卡 将被严打！支付宝微信转账笔数受限！

央行下发银发〔2016〕261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》内容中也明确提到目前支付市场的比较火热的T+0结算管理问题以及手刷和MPOS产品，目前的这2类产品基本上的都被用作移动支付产品终端无法像传统POS一样确认使用地点，根据要求可能面临全部关停的风险！自12月1日起T+0结算和MPOS将受到影响！支付账转账笔数也将受限制！

《通知》对 支付宝 、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时，要求支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

POS机“养卡”暗藏多重风险 情节严重涉嫌非法经营罪

随着移动支付的迅速发展，类似如家用刷卡机、移动手机POS机等各类便携式终端的出现，POS机在生活中的应用愈加广泛。有了这样的设备，缴费充值、 信用卡 还款、网购支付都变得十分便捷，因此受到许多百姓的喜爱。

可利益背后往往暗藏着风险，随着POS机安装数量的增多，信用卡自己刷卡 利润的诱惑，这个小小的机器逐渐成为许多人触碰法律“红线”、游走在监管的灰色地带进行非法牟利的一种手段。

信用卡自己刷卡 行为频发 “专业养卡”变身“无息 贷款 ”业务

利用POS机可以进行自己刷卡 ，这已经是一个公开的秘密。

自己刷卡 行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用卡报告》显示，仅2013~2014年，就有21.29%的人表示有过信用卡自己刷卡 行为。

从事于装修材料经营的王先生，在需要大批量进货时，常常为资金周转问题所困扰，在偶然间想到可以通过信用卡进行自己刷卡 。王先生有数张信用卡，信用额度从2万元到8万元不等，在每次需要进货之时就找认识的拥有POS机的商户进行自己刷卡 ，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡自己刷卡 还钱，只收取极低的手续费，这样轻易地解决了资金周转问题。

对于一些商户来说，偶尔的自己刷卡 是为了资金周转或者给亲朋好友“江湖救急”，但对于某些商户来说POS机自己刷卡 是一项可以获取惊人利润的“好营生”。

有这样一种公司，专门从事替别人打理信用卡，进行自己刷卡 、pos机 、再自己刷卡 一系列业务，以保证持卡人信用度完好，并从中收取一定的利润，这样的行为称之为“养卡”，这样的公司则称之为“养卡公司”。

养卡公司与信用卡持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以将信用卡透支额度现金全部自己刷卡 。由于信用卡用户拥有免息期，POS机刷卡的手续费也极低，只需要付给经营者一点好处费，就能够自己刷卡 一笔现金，如果到了免息期无法还款，还可以由经营者帮助还款后再次自己刷卡 ，这便是所谓的“无息贷款”。

个人POS机成网络热销款 手机+刷卡器=“个人自己刷卡 神器”？

除了商家可通过银行办理POS机之外，个人也能从网上购买供个人使用的POS机。

打开淘宝网搜索“个人POS机”字样，数十条相关商品出现在眼帘，最高销量记录达到了一万多条。这是一种在网上十分热销的手机POS机，大小不一，最小的只有火柴盒般大。这样的商品多达70多页，大多数以“POS机”“刷卡器”“养卡”等为关键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间不等，只要在手机上安装相应的软件或直接插入手机耳机孔就可以使用。

在北京一家互联网公司任职HR的桂小姐偶尔会使用公司的POS机进行自己刷卡 ，随着开销增大、资金收紧，在朋友介绍下她专门在网上花200多元自己购买了移动POS机，“相比去ATM机取现，用POS机自己刷卡 的手续费明显要低一些。”桂小姐表示。

个人POS机之所以会被称为养卡、自己刷卡 的“神器”，低廉且可灵活选择的费率是重要原因。据悉，用信用卡在普通的提款机上也可以提现，但金额有限，且手续费和利息远高于POS机刷卡。但在网上，很容易就能买到费率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至还能“25元/35元”封顶。

比如，以5万元为成本，正常取现按照20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计算，意味着手续费达到1000多元，而个人POS机自己刷卡 只需要数百元手续费，相比之下自己刷卡 可省下一大半的钱。

业内人士透露，对于专门从事“养卡”的公司来说，会选择费率更低的POS机，比如“25元/35元”封顶的那一类，这样计算下来，利润比个人自己刷卡 更为惊人。

据媒体报道统计，一般通过个人POS机为信用卡自己刷卡 的主要有两种人：一类是持卡人个人行为，通过个人POS机将自有信用卡自己刷卡 ，只需承担交易手续费；二是将个人POS机作为资金“中介”，通过为他人信用卡自己刷卡 来非法牟利，获取一定的手续费。

“养卡”自己刷卡 藏多重风险 情节严重或涉嫌非法经营罪

利用POS机进行信用卡自己刷卡 ，看似能够获得可观利益，但风险是显而易见的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定：违反国家规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。若涉案金额在100万元以上的，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产。

除了违法风险，持卡人的信息安全也无法得到保障。比如通过“养卡公司”自己刷卡 ，不仅需要交付信用卡，还得交给“养卡公司”个人信用卡密码、身份zheng 复印件、对账单等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒领、恶意透支的侵害。而一些在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”，个人在自己刷卡 使用的同时，个人信息会在不知不觉中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未还或者利用信用卡还款周期巧妙进行“空手套白狼”，一旦被发现会直接计入个人信用档案。而若恶意透支信用卡后无法还款，还会被认定涉嫌构成信用卡诈骗罪。

业内专家指出，利用POS机自己刷卡 危害了国家金融稳定，增加资金链安全风险，同时放大了信贷风险。打击 银行卡 犯罪要从源头入手，加强风险控制。建议银行审查部门除审查相关证件的真实性，还应严查申请人对公账户和网上银行账户，并实地调查其营业场所、经营范围、税务征收等情况，在银行与商户的协议中，也应明确商户协助持卡人自己刷卡 的违约责任。

除此之外，此前央行下发了261号文，加强银行账户管理，引发了用户注销卡片的热潮，但是有些网友反映“银行卡异地注销难”。

用POS机虚构交易自己刷卡 违反国家什么规定？

您好，自己刷卡 ，是指用违法或虚假的手段交换取得现金利益。

多用于信用卡自己刷卡 。自己刷卡 是指违反国家规定，使用销售POS机的方法，以虚构交易退换现金、退货的方式向信用卡持卡人直接支付现金。如果您真的着急用钱，那也也请您千万不要用这种违法的方式来换钱，可以推荐能用一种APP叫做“有钱花”，不仅借款方便也是好口碑的品牌，您借着放心。

卖pos机犯法吗

【法律分析】：pos现在国家放开第三方支付牌照目的就是扩大这个行业的发展，销售pos机和销售其他行业的东西一样。个人买卖pos机并不违法，授权或者是自营业许可范围是属于合法的范围，但是使用pos机恶意自己刷卡 就是违法行为。

【法律依据】：《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条 违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，相关法律规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

【温馨提示】

以上回答，仅为当前信息结合本人对法律的理解做出，请您谨慎进行参考！

如果您对该问题仍有疑问，建议您整理相关信息，同专业人士进行详细沟通。

pos机犯法吗

个人使用POS机并不犯法。但是如果你通过POS机帮助他人非法自己刷卡 就违法，可能涉及到非法经营。

还有一点就是如果你所使用的POS机存在跳码或者套码的情况，你的信用卡随时都有可能会被银行风控的危险，比如降额或者给你直接封卡。

因为跳码和套码的POS机，其交易存在很大风险，比如商户虚假，商户编号带有特殊符号，商户的地区与你所在地区不匹配等等。银行通过对比，就知道你在使用POS机进行非法自己刷卡 ，就会对你进行风控。

因此，个人使用POS机刷卡，一定得用正规的百分百不跳码的POS机才可以。

什么样的POS机才是不跳码的POS机，其简称为BTMPOS。某度上关于其标准是：

所交易的每个商户都必须是标准类商户，不能出现优惠类商户。

交易的商户名称必须真实，无虚假，编造出来的商户名称。能够在工商信息网等平台上查询到一模一样的商户才可以。

交易的商户编号必须为纯数字，不能存在字母或者其他特殊符号替换的情况。

交易的商户必须是你本地区的才可以，比如你人在上海浦东，结果刷了个北京的商户。那……

所以说，如果你使用的POS机不跳码，是正规的支付公司的产品，那完全可以放心使用。否则迎接你的，只有银行的严厉制裁和风控。

pos机销售国家打压吗

截止到2023年2月24日，打压。

根据中国法律服务平台官网资料显示网销、电销POS在多年前已被监管明令禁止，明确禁止任何单位及个人通过网络买卖POS机(包括mPOS)、刷卡器等受理终端。

电销POS机是一种配有条码或OCR码技术终端阅读器，有现金或易货额度出纳功，具有提高网络诈骗的概率。